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Da die jüngsten Babyboomer mittlerweile 61 Jahre alt sind, ist ein Großteil der Generation bereits im Ruhestand oder steht kurz vor dem Ruhestand. Daten zeigen jedoch, dass viele nicht über ausreichende Ersparnisse verfügen und möglicherweise Schwierigkeiten haben, ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Tatsächlich haben einige Boomer so wenig gespart, dass jüngere Amerikaner sie mit nur wenigen Jahren disziplinierten Sparens und Investierens überholen könnten.
Hier ist ein genauerer Blick auf die Finanzlage der Babyboomer – und was es braucht, um auf dem Weg zur finanziellen Freiheit voranzukommen.
Laut Fidelity Investments verfügten die Babyboomer Ende 2024 über ein durchschnittliches 401(k)-Guthaben von 249.300 US-Dollar. (1)
Viele besitzen auch andere Vermögenswerte wie Sparkonten, Maklerkonten und Immobilien. Fidelity berichtet jedoch auch, dass das mittlere Nettovermögen von Haushalten, die von einer Person im Alter von 65 bis 74 Jahren geführt werden, nur 409.900 US-Dollar beträgt. (2)
Diese Zahlen liegen unter den empfohlenen Rentenrichtwerten. Fidelity schlägt vor, dass Rentner bis zum Alter von 67 Jahren Ersparnisse in Höhe des Zehnfachen ihres Jahresgehalts anstreben sollten. Da das Durchschnittsgehalt für Amerikaner im Alter von 55 bis 64 Jahren laut SmartAsset (3) bei 65.936 US-Dollar liegt, impliziert dies ein Ziel von etwa 659.360 US-Dollar.
Doch die meisten Erwartungen sind noch höher.
Eine Umfrage von Northwestern Mutual ergab, dass die durchschnittliche „magische Zahl“, die Amerikaner für den Ruhestand benötigen, 1,26 Millionen US-Dollar beträgt. (4) Da die durchschnittlichen Ersparnisse und das Nettovermögen weit unter diesem Wert liegen, ist es keine Überraschung, dass etwa 40 % der Babyboomer sagen, dass sie ihre Ersparnisse zumindest einigermaßen überleben werden. Und bedenken Sie, dass es sich bei dieser Zahl um einen typischen Ruhestand handelt – ohne Berücksichtigung einer vorzeitigen Pensionierung.
Angesichts der begrenzten Ressourcen könnten viele Boomer gezwungen sein, Schulden zu machen, sich stark auf die Sozialversicherung zu verlassen, ihren Lebensstil einzuschränken oder sogar wieder zu arbeiten, um ihre Lebensqualität aufrechtzuerhalten.
Aber wenn Sie nicht zu dieser Kohorte gehören, haben Sie immer noch Zeit, einen anderen Kurs einzuschlagen. Und wenn ja, gibt es noch ein paar Dinge, die Sie tun können.
Was auch immer Ihre persönliche „magische Zahl“ für den Ruhestand sein mag: Wenn Sie früh beginnen und konstant bleiben, können Sie dorthin gelangen – oft weit über dem, wo der durchschnittliche Boomer heute steht.
Laut SmartAsset liegt das Durchschnittsgehalt einer Person im Alter von 35 bis 54 Jahren zwischen 69.472 und 70.512 US-Dollar. Fidelity empfiehlt, im Alter von 35 Jahren das Zweifache Ihres Gehalts, im Alter von 45 Jahren das Vierfache und im Alter von 55 Jahren das Siebenfache Ihres Gehalts zu erhalten. Um diese Meilensteine zu erreichen, schlägt Fidelity vor, 15 % Ihres Einkommens vor Steuern zu sparen und in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren, das auf Wachstum und Einkommen ausgerichtet ist.
Wenn Sie beispielsweise 70.000 US-Dollar verdienen und regelmäßig 15 % pro Jahr in einem kostengünstigen S&P 500-Indexfonds sparen – der seit 1957 eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10 % erzielt – könnten Sie in etwa neun Jahren das Zweifache und in etwa 18 Jahren das Siebenfache Ihres Einkommens erreichen.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie in Ihrem Budget zusätzliche 15 % für Altersvorsorgeinvestitionen aufbringen können, sollten Sie mit einer automatisierten Anlageplattform wie klein anfangen Eichelnwas Ihnen dabei helfen kann, Ihr Kleingeld aufzubewahren.
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Wenn das Sparen Ihres Kleingelds jedoch nicht ausreicht, können Sie mit Acorns auch wiederkehrende monatliche Beiträge für Ihr Portfolio einrichten. Das Beste daran? Wenn Sie sich mit einer monatlichen Einzahlung von nur 5 $ anmelden Eicheln bringen Ihnen 20 $ um Ihre Investitionsreise auf den richtigen Weg zu bringen.
Mit einer konsequenten Investition zu diesen Bedingungen könnten Sie in etwas mehr als 12 Jahren das durchschnittliche 401(k)-Guthaben der Boomer von 249.300 US-Dollar übertreffen, vorausgesetzt, Sie sparen diese 15 %.
Kurz gesagt: Beständigkeit zahlt sich aus – und Sie müssen nicht vermögend sein, um sich einen sicheren Ruhestand aufzubauen. Wenn Sie Ihr Ziel noch schneller erreichen möchten, können Sie Ihre Sparquote erhöhen oder Ihr Einkommen im Laufe der Zeit steigern.
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Noch wichtiger als konsequentes Sparen ist die sinnvolle Anlage Ihres Geldes.
Durch die Diversifizierung Ihres Altersvorsorgeportfolios verteilen Sie Ihr Risiko auf mehrere Wachstumsinstrumente und können verhindern, dass Rückschläge am Aktienmarkt den Wert Ihres Portfolios in den letzten Jahren vor Ihrer Pensionierung drastisch verringern. Alternative Anlagen sind ein Bereich, der einen gewissen Schutz vor einem breiteren Abschwung bei Aktien und Anleihen bieten kann. Zu dieser Anlageklasse gehören Immobilien, Private Equity, Kryptowährung und dergleichen.
Aber ein alternativer Vermögenswert, der insbesondere in diesem Jahr seine Widerstandsfähigkeit unter Beweis gestellt hat, ist Gold.
Der Goldpreis erreichte Mitte Oktober historische Höchststände von 4.300 US-Dollar pro Unze. (5) Dieses kostbare gelbe Metall wird oft als inflationsresistent und als „sicherer Hafen“ bei Marktturbulenzen angesehen.
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Immobilien sind eine weitere wachstumsstarke Möglichkeit zur Diversifizierung Ihres Ruhestands. Obwohl nicht jeder über das Kapital verfügt, um in eine Mietimmobilie zu investieren, können Sie jetzt über Arrival in Immobilienanteile investieren.
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