La mayoría de nosotros no tenemos idea si nuestro plan de jubilación en realidad es bueno. Claro, estamos contribuyendo a nuestro 401 (k) y tal vez tengamos algunos números objetivo vagos que flotan en nuestras cabezas, pero ¿es suficiente? ¿Podremos realmente retirarnos cómodamente?
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Dado que el asesoramiento financiero profesional puede costar cientos de dólares, decidí pedirle a ChatGPT que revisara mi estrategia de jubilación. Tengo 40 años, con el objetivo de retirar alrededor de 67, y tengo lo que pensé que era un plan bastante sólido.
Esto es lo que Chatgpt tenía que decir cuando lo dejé Revise mi plan de jubilación.
Primero, las buenas noticias. Chatgpt me dio crédito por varios movimientos inteligentes:
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Tomando el partido 401 (k): “Aprovechar al máximo su partido 401 (k) es dinero gratis, excelente”. No puedo discutir con esa lógica.
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Ahorrar 10% -15% de los ingresos: La IA llamó a esto “sólido, especialmente si comenzaste temprano”. Aunque como veremos, la parte inicial es clave.
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Estrategia de inversión simple: Mi enfoque de fondos diversificados de bajo costo Obtuve un pulgar hacia arriba como “un gran incumplimiento”.
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Planificación por delante: A Chatgpt le gustó que estoy pensando en aumentar las contribuciones con el tiempo y Uso de ganancias inesperadas para ahorros de jubilación.
Hasta ahora, todo bien. Pero luego vino la verificación de la realidad.
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Aquí es donde las cosas se pusieron interesantes. Chatgpt no solo me dio una palmada en la cabeza y me envió en mi camino; Tenía algunas sugerencias serias de mejora.
Primero, mis objetivos de ahorro son demasiado bajos. Estaba apuntando tres veces mi salario a los 45 años, que ChatGPT llamó “un buen mínimo”. Pero luego me golpeó con esto: “Si estás detrás o comenzó hasta tarde, intente empujar hacia un salario 4-5x por 45”.
La IA presentó una línea de tiempo mucho más agresiva:
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Edad 45: 4x salario
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Edad 50: 6x salario
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55 años: 8x salario
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60 años: 10x salario
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Edad 67: 12-15x salario
Eso es significativamente más alto de lo que estaba planeando. Habla de una llamada de atención.
En segundo lugar, necesito ahorrar más, punto. Si no comencé a guardar en mis 20 o 30 años (culpable), se recomienda chatgpt Golpeando mi tasa de ahorro al 15% -20% de mis ingresos, incluida la coincidencia del empleador. Ese es un gran salto de mi 10%-15%actual.
Aquí es donde Chatgpt realmente me abrió los ojos. Había estado pensando en agregar un Roth IRA a la mezcla, pero la IA dejó en claro que es importante.
“Trate de diversificar la exposición fiscal”, explicó ChatGPT, recomendando que financié un Roth IRA y mantenga algo de dinero en una cuenta de corretaje imponible regular. ¿La razón? Flexibilidad. Tener diferentes tipos de cuentas le ofrece más opciones para retiros y Gestión de impuestos en la jubilación.
