Wie der US -amerikanische Studentendarlehen „Cliff Effect“ Jahre und Zehntausende zu Ihren Rückzahlungen verleihen könnte

Änderungen des US -Studentendarlehens verlängern die Rückzahlungsbedingungen auf bis zu 25 Jahre. (AI -Bild)

Millionen von Studentenkreditnehmern in den USA sollen sich im Rahmen einer überarbeiteten Version des Federal Standard Rückzahlungsplans mit längeren Rückzahlungszeitplänen und erheblich höheren Darlehenskosten für Lebenszeiten gegenübersehen. Der neu gestaltete Plan, der als Teil von Präsident Donald Trumps „Big Beautiful Bill“ eingeführt wurde, ändert die Art und Weise, wie die Rückzahlungsbedingungen berechnet werden, und schafft das, was Experten als „Klippeneffekt“ bezeichnen, der Kreditnehmer mit Tausenden von Dollar an zusätzlichen Zahlungen belasten könnte.In der Vergangenheit mussten die Kreditnehmer den Standardplan über einen Zeitraum von 10 Jahren in festen Beträgen zurückzahlen, was den schnellsten Weg ist, um unter den verfügbaren Bundesoptionen schuldenfrei zu werden. Nach dem neuen Gesetz wird die Rückzahlungsbedingungen jedoch je nach dem ausstehenden Saldo des Kreditnehmers nun zwischen 10 und 25 Jahren liegen, wie von CNN gemeldet.Darlehensbedingungen skalieren nun nach Guts SchwellenwertenNach der neuen Struktur steigt die Länge der Rückzahlungszeit in den auf der Kreditgröße festgelegten Fünfjahre-Schritten. Laut CNN werden Kreditnehmer, die bis zu 24.999 USD schulden, auf einer 10-jährigen Rückzahlungsstrecke bleiben. Diejenigen mit Guthaben von 25.000 bis 49.999 US-Dollar werden jedoch auf eine Laufzeit von 15 Jahren verschoben. Kreditnehmer mit Schulden zwischen 50.000 und 99.999 US -Dollar werden ihre Rückzahlungsfrist auf 20 Jahre erstrecken, und Kredite von 100.000 USD oder mehr müssen über 25 Jahre zurückgezahlt werden.Michele Shepard Zampini, Senior Director für College-Erschwinglichkeit am Institut für Zugang und Erfolg des College, sagte gegenüber CNN: Sie fügte hinzu: „Ein kleiner Unterschied in ihrem Gleichgewicht wird sie in die nächste Stufe geben und ihre Laufzeit verlängern.”Längere Bedingungen erhöhen die GesamtrückzahlungsbeträgeObwohl der neue Plan die monatlichen Zahlungen durch Dehnen der Rückzahlungsfrist verringern kann, erhöht er den Gesamtbetrag, der über die Lebensdauer des Darlehens aufgrund von Zinsen zurückgezahlt wurde, erheblich. CNN zitierte eine Analyse des Hochschulbildungsexperten Mark Kantrowitz, der schätzte, dass ein Kreditnehmer, der über 10 Jahre mit 5% Zinsen 100.000 US -Dollar zurückzahlt, rund 127.279 US -Dollar zurückzahlen würde. Nach der neuen 25-jährigen Rückzahlungsstruktur würde der gleiche Kreditnehmer rund 175.377 US-Dollar zurückzahlen-eine Erhöhung von fast 50.000 US-Dollar.Die Auswirkungen sind in verschiedenen Kreditgrößen zu sehen. Beispielsweise würde ein über 20 Jahre nach dem neues System zurückgezahlter Kredit in Höhe von 60.000 USD 95.034 US-Dollar kosten, verglichen mit 76.367 USD im Rahmen des laufenden 10-Jahres-Plans. In ähnlicher Weise würde ein Darlehen von 80.000 USD zu einer Gesamtrückzahlung von 126.712 USD im Rahmen der neuen Bedingungen führen, im Gegensatz zu zuvor 101.823 USD. Ein Darlehen von 40.000 USD im Rahmen der neuen 15-Jahres-Laufzeit würde 56.937 USD kosten, während der gleiche Betrag, der in 10 Jahren zurückgezahlt wurde, laut CNN-Daten auf 50.911 US-Dollar beträgt.Rückzahlungsentscheidungen von 2026 zu eng engNach Angaben des US-Bildungsministeriums wird der überarbeitete Standardplan bis zum 1. Juli 2026 den Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Für diejenigen, die nach diesem Datum Kredite aufnehmen, werden nur zwei Rückzahlungsoptionen verfügbar sein: der neue Standardplan und ein überarbeitetes, einkommensbekanntes Rückzahlungsprogramm mit dem Namen „The Repayment Assistance Plan (RAP), die von Republikanern unterstützt werden.Kreditnehmer mit Darlehen, die vor dem 1. Juli 2026 ausgestellt wurden, behalten den Zugang zu bestehenden Plänen wie einkommensbasiertem Rückzahlung (IBR) und dem aktuellen Standardplan bei. CNN berichtete jedoch, dass Personen, die sich nach diesem Datum erneut leihen, – auch wenn sie ältere Kredite haben – nur für das neue System für die neuen Kredite berechtigt sind.Scott Buchanan, Geschäftsführer der Student Larning Alliance, sagte gegenüber CNN: „Wenn Sie sich erneut ausleihen, werden Sie in der Welt der zwei Möglichkeiten sein.“Ältere Kreditnehmer konnten Schulden in den Ruhestand tragenDie überarbeitete Kreditstruktur kann auch die Kreditnehmer später im Leben beeinflussen. Astra Taylor, Mitbegründer des Schuldenkollektivs, sagte gegenüber CNN, dass die Änderungen zu „einer Explosion von hochrangigen Schuldnern“ führen könnten. Die längeren Bedingungen bedeuten, dass Kreditnehmer immer noch Studentenkredite in den 50ern oder 60ern zurückzahlen könnten, was möglicherweise die Altersvorsorge und die finanzielle Sicherheit beeinträchtigt.Die volle Auswirkung des neuen Plans wird klarer, da er in den kommenden Jahren umgesetzt wird. Bis dahin analysieren Experten weiterhin, wie balancebasierte Rückzahlungsstufen und der daraus resultierende Cliff-Effekt die finanziellen Ergebnisse von US-amerikanischen Studentendarlehenskreditnehmern beeinflussen werden.TOI -Bildung ist jetzt auf WhatsApp. Folgen Sie uns Hier.