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Ich bin 40 und meine Mutter ist gerade gestorben – ich habe ein Erbschaft von 3,25 Mio. Dollar zurückgelassen. Wie mache ich diesen plötzlichen Windfall optimal?

Ich bin 40 und meine Mutter ist gerade gestorben – ich habe ein Erbschaft von 3,25 Mio. Dollar zurückgelassen. Wie mache ich diesen plötzlichen Windfall optimal?


Laut Northwestern Mutual werden 90 Billionen US -Dollar in den kommenden Jahren auf jüngere Generationen übertragen (1).

Das ist viel Geld und es wird wichtig sein, dass diejenigen, die einen Teil davon erhalten, intelligente Entscheidungen treffen. Laut der Umfrage betrachten diejenigen, die erwartet, eine Erbschaft zu erhalten, halb (50%) für ihre langfristige finanzielle Sicherheit als „sehr kritisch“ oder „kritisch“.

Der 40 -jährige Rebecca sagt, sie habe Aktien in Höhe von 3 Millionen US -Dollar und 250.000 US -Dollar in bar geerbt und eine Hypothek von 100.000 USD und 25.000 US -Dollar an anderen Schulden geerbt. Was sollte sie mit einem so großen Windfall tun, um sicherzustellen, dass sie es mit Bedacht benutzt?

Wenn Sie ein großes Erbe erhalten, müssen die steuerlichen Auswirkungen als erstes berücksichtigt werden. Bundessteuern steigen erst, wenn Sie mindestens acht Zahlen erben (die Schwelle im Jahr 2025 beträgt 13,99 Millionen US -Dollar). Sie sollten sich also keine Sorgen machen müssen. Einige Staaten verhängen auch eine Erbschaft oder Nachlasssteuer (Maryland verhängt beide).

Wenn Sie Vermögenswerte erben, die Sie verkaufen möchten, gibt es gute Nachrichten. Die Step-up-Basis beim Tod setzt die Kostenbasis für die ererbten Vermögenswerte auf den beizulegenden Zeitwert zum Zeitpunkt des Todes zurück. Dies senkt normalerweise die Höhe der Kapitalertragssteuern, die Sie schulden werden.

Über die steuerlichen Implikationen hinaus müssen Sie einen intelligenten Plan für die Läufe des Geldes erstellen. Eine oft zitierte Statistik aus einer 20-jährigen Studie der Williams-Gruppe von 3.200 Familien besagt, dass 70% der Zeiten des Familienvermögens in der zweiten Generation verloren gehen und diese Zahl für die dritte Generation auf 90% steigt.

Wenn Sie nicht zu einer der Mehrheit werden möchten, die das Geld verschwenden, sollten Sie es vermeiden, das Geld auszugeben oder Ihren Lebensstil dramatisch zu verbessern.

Während es wahrscheinlich eine gute Idee ist, Ihre Hypothek und andere Schulden abzuzahlen, damit Sie Zinskosten vermeiden können, sollten Sie es nicht tun, Dinge wie sofort ein größeres Haus zu tun oder andere große Einkäufe zu tätigen, die einen großen Teil des Geldes wegfressen und Sie verlangen, dass Sie sich auf höhere laufende Ausgaben einsetzen.

Sie sollten es auch vermeiden, jemandem außer Ihrer unmittelbaren Familie über das Erbe zu erzählen. Wenn Wort aussteigt, Möglicherweise sind Sie von Menschen gezielt Versuchen Sie, Sie dazu zu bringen, in ihr Geschäftsunternehmen zu „investieren“, und helfen Sie ihnen dabei, mit den „Notfall“ -Schüro -Bedürfnissen oder einer anderen Ausrede umzugehen, um auf Ihre Gelder zuzugreifen.